Festgeld: Planbare Zinserträge mit fester Laufzeit
Festgeld, auch Termingeld genannt, ist eine sichere und planbare Form der Geldanlage. Dabei legen Sie einen bestimmten Geldbetrag für eine im Voraus festgelegte Laufzeit zu einem garantierten Zinssatz an. Dies bietet Ihnen Planungssicherheit für Ihre Erträge.
Wie funktioniert Festgeld?
Bei einer Festgeldanlage überlassen Sie der Bank Ihr Geld für einen vereinbarten Zeitraum, beispielsweise für 6 Monate, 1 Jahr, 3 Jahre oder länger. Die Bank garantiert Ihnen dafür einen festen Zinssatz, der über die gesamte Laufzeit unverändert bleibt. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihr angelegtes Kapital zuzüglich der erwirtschafteten Zinsen zurück. Eine vorzeitige Verfügung über das Geld ist in der Regel nicht oder nur mit Zinsverlusten möglich.
Vorteile von Festgeld:
- Garantierter Zinssatz: Der Zinssatz steht bei Vertragsabschluss fest und ändert sich während der Laufzeit nicht, unabhängig von Marktschwankungen.
- Planbare Rendite: Sie wissen von Anfang an genau, wie viel Zinsen Sie am Ende der Laufzeit erhalten.
- Sicherheit: Festgeldanlagen unterliegen der gesetzlichen Einlagensicherung (in der EU bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank).
- Kein Kursrisiko: Im Gegensatz zu Aktien oder Fonds gibt es bei Festgeld kein Risiko von Kursschwankungen.
- In der Regel höhere Zinsen als Tagesgeld: Aufgrund der festen Bindung des Kapitals bieten Banken für Festgeld oft attraktivere Zinssätze als für täglich verfügbares Tagesgeld.
Nachteile von Festgeld:
- Geringe Flexibilität: Während der Laufzeit können Sie in der Regel nicht über das angelegte Geld verfügen. Eine vorzeitige Kündigung ist oft nur in Ausnahmefällen und meist mit Zinsabschlägen verbunden.
- Zinsänderungsrisiko (bei fallenden Marktzinsen ein Vorteil, bei steigenden ein Nachteil): Wenn die Marktzinsen während der Laufzeit Ihres Festgeldes steigen, profitieren Sie nicht davon, da Ihr Zinssatz festgeschrieben ist. Sinken die Zinsen jedoch, sind Sie mit Ihrem garantierten Zins im Vorteil.
- Mindestanlagebetrag: Viele Banken fordern einen Mindestanlagebetrag für Festgeldkonten.
Für wen ist Festgeld geeignet?
Festgeld ist besonders passend für Anleger, die:
- Kapital mittel- bis langfristig sicher und ertragreich anlegen möchten.
- Wert auf planbare Zinserträge und einen garantierten Zinssatz legen.
- Auf das angelegte Geld während der Laufzeit voraussichtlich nicht zugreifen müssen.
- Kein Kursrisiko eingehen wollen.
Worauf sollten Sie bei der Wahl eines Festgeldangebots achten?
- Zinssatz und Laufzeit: Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Banken. Längere Laufzeiten gehen oft mit höheren Zinsen einher.
- Einlagensicherung: Achten Sie auf die Zugehörigkeit der Bank zu einem gesetzlichen Einlagensicherungssystem.
- Mindest- und Maximaleinlage: Prüfen Sie, ob Ihre gewünschte Anlagesumme den Vorgaben entspricht.
- Konditionen bei Laufzeitende: Informieren Sie sich, was mit Ihrem Geld nach Ablauf der Laufzeit geschieht (automatische Verlängerung, Auszahlung, etc.).
- Vorzeitige Kündigungsmöglichkeiten: Klären Sie, ob und unter welchen Bedingungen eine vorzeitige Verfügung möglich ist und welche Kosten damit verbunden wären.
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